היכרות מעמיקה עם הכספים הפנסיוניים
נבדוק כמה כסף באמת נצבר, אם ההפקדות בוצעו ונקלטו בקופה הנכונה, ואם מסלול ההשקעה תואם את רמת הסיכון הנכונה לכם ואת המרחק לפרישה.
תכנון פיננסי אישי למשפחות
הזמן הכי טוב לתכנן את העתיד הוא לפני 20 שנה,
הזמן השני הכי טוב הוא עכשיו
תכנון פיננסי הוא דרך אחראית ויעילה להגיע ליעדים שלכם. יחד נתאים את הדרך לרמת הסיכון הנכונה עבורכם, ונקבע סדר מימוש נכסים שמתחשב בהשלכות המס — כדי שתוכלו לחיות ברווחה גם עכשיו, ובמיוחד בפרישה.
בואו נתכנן את העתיד ←
מה תרצו שהכסף שלכם יאפשר לכם?
לעזור לילדים, לעבור דירה, להוריד הילוך בעבודה או לשמור על רמת החיים בפרישה. כשמגדירים מה חשוב לכם ומתי, אפשר לבנות תוכנית שמחברת בין הכסף והנכסים שיש היום לבין היעדים שלכם.
חופש כלכלי
חופש כלכלי הוא מצב שבו הכסף שמגיע מהנכסים שלכם — כמו השקעות בשוק ההון או נדל״ן — מכסה את כל ההוצאות השוטפות, בלי שתצטרכו להסתמך על משכורת. נבדוק מה נדרש כדי להתקדם לשם — ומתי נוכל להגיע לשם?
הגיע סכום גדול?
להקטין את המשכנתא, לשפץ את הבית או להגדיל את תיק ההשקעות? נשווה את האפשרויות לפי העלות, הסיכון וההשפעה על החיים שלכם. נביא בחשבון גם כמה חשוב לכם להקטין התחייבויות, ונבחן את הצורך בכסף זמין מול האפשרות להקל על התזרים החודשי.
מתחילים להיערך לאירוע הבא
בר מצווה, לימודים באוניברסיטה או חתונה לילדים לא צריכים להגיע כהפתעה כלכלית. נגדיר סכום ומועד, ונבדוק איך לחסוך ולממן כל אירוע.
לא חייבים לקבל את כל ההחלטות בבת אחת. מתחילים במה שחשוב לבדוק עכשיו.
הכסף והבחירות שלכם
תוכנית שמתאימה גם למספרים וגם לכם
לכל אחד מבני המשפחה יש ציפיות וחששות סביב כסף. נברר מה נותן לכם ביטחון, איזה סיכון אתם מוכנים לספוג ואיך נתעדף את החלופות. כך נוכל לבנות תוכנית שאתם מבינים ויכולים להתמיד בה גם כשהמציאות משתנה.
אני אביב, מתכנן פיננסי. חשוב לי שתבינו מה עומד מאחורי כל החלטה ותרגישו בנוח לשאול שאלות לאורך הדרך.
איך עובדים יחד
מתחילים בבדיקה.
מסיימים עם סדר פעולות.
- ממפים
מרכזים את החסכונות, הפנסיה, הנכסים וההתחייבויות, ומבררים אילו החלטות מעסיקות אתכם.
- בוחנים
משווים חלופות לפי המטרות, הסיכון, המס והצורך בכסף זמין. משלימים מידע כשצריך.
- מתכננים פעולה
קובעים מה לקדם קודם ואילו צעדים נדרשים. בנושאים שדורשים זאת, משלבים בעל מקצוע מתאים.
מה יהיה בידיכם בסוף התהליך
תצאו עם תמונה ברורה של הנכסים הפנסיוניים וההוניים ושל ההתחייבויות, יעדים עם סכומים ומועדים, וסדר פעולות ותעדוף: מה עושים עכשיו, מה בהמשך ומתי חוזרים לבדוק את התוכנית.
הצעד הראשון
מה הצעד הראשון שלכם?
משאירים פרטי קשר וממשיכים לשאלון הכנה על המצב הכלכלי שלכם. כך נוכל להתחיל מהנתונים ומהשאלות שכבר מעסיקים אתכם.
אפשר למלא את השאלון בחלקים ולחזור אליו בהמשך.