מגדירים את היעד
נברר מה אתם רוצים להשיג, כמה כסף נדרש ומתי תרצו להגיע לשם. נסדר את היעדים לפי חשיבות, כדי שהבחירות היום יתמכו במה שחשוב לכם בהמשך.
מה רוצים להשיג, כמה צריך, עד מתי ומה קודם למה.
תכנון פיננסי שמתחיל בחיים שלכם
מה הייתם רוצים
שהכסף יאפשר לכם?
מה הכסף שלכם
אמור לאפשר?
בית למשפחה, עתיד לילדים, יותר חופש לבחור. נבחן את המשאבים וההתחייבויות שלכם ונבנה יחד תוכנית כלכלית לקראת היעדים שחשובים לכם.
בית, עתיד לילדים, יותר חופש לבחור. נגדיר מה חשוב לכם ונבנה תוכנית שמחברת בין היעדים שלכם לכסף שעומד לרשותכם.
בואו נתכנן את הדרךהחיים שלכם · היעדים שלכם · התוכנית שלכם
בית שמתאים למשפחה. עזרה לילדים בתחילת הדרך. האפשרות לעבוד פחות בעתיד. בתכנון פיננסי אישי ניתן מקום למה שחשוב לכם, נבחן את כל המשאבים וההתחייבויות ונבנה דרך כלכלית לקראת היעדים שלכם — עם מקום גם למה שהחיים יביאו בדרך.
מהתמונה המלאה לצעד הבא
מתחילים במה שחשוב לכם.
נותנים לזה מקום בתוכנית.
מהרצונות שלכם לתוכנית.
מחברים את המשאבים
נמפה הכנסות, חסכונות, זכויות פנסיוניות, השקעות ונדל״ן מול ההתחייבויות. נבדוק איך התזרים הפנוי והנכסים הקיימים יכולים לתמוך בכל יעד.
מחברים את התזרים, החסכונות והנכסים ליעדים, לצד ההתחייבויות.
משאירים מרחב לחיים
נביא בחשבון שינוי בעבודה, הרחבת המשפחה והוצאות לא צפויות. נבחן נזילות, פיזור ורמת סיכון, כדי שהתוכנית תתחשב גם בצרכים שלכם לאורך הדרך.
מתכננים גם לשינויים ולהפתעות, עם נזילות ורמת סיכון שמתאימה לכם.
נעים להכיר, אביב
הדרך מתחילה בלהכיר אתכם.
אני אביב, מתכנן פיננסי. לפני שנדבר על חלופות, חשוב לי להבין את האנשים שהכסף משרת: מה אתם רוצים לשמור, מה תרצו לשנות ואילו החלטות מעסיקות אתכם. משם נבנה יחד תוכנית שתוכלו להבין ולהשתמש בה.
אני אביב, מתכנן פיננסי. חשוב לי להכיר את החיים שמאחורי המספרים, ולבנות איתכם תוכנית שתוכלו להבין ולהשתמש בה.
איך זה עובד
מתחילים בהיכרות.
בונים תוכנית ביחד.
- מכירים אתכם
משאירים פרטי קשר וממשיכים לשאלון הכנה שמרכז את נתוני משק הבית. אפשר למלא בחלקים ולחזור להשלמה.
פרטי קשר ושאלון הכנה שאפשר למלא בחלקים.
- מגדירים ובוחנים
בשיחה אישית מדייקים את היעדים, משלימים את התמונה ובוחנים חלופות בהתאם לאילוצים ולהעדפות שלכם.
מדייקים יעדים ובוחנים יחד את האפשרויות.
- מתכננים את הצעדים
מגבשים תוכנית פעולה עם סדרי עדיפויות, תוך התייחסות לתזרים, לסיכון, לנזילות ולמס.
מגבשים תוכנית פעולה עם סדרי עדיפויות.
העקרונות שמאחורי התוכנית
בסיס חודשי יציב
בודקים שההכנסות מכסות את ההוצאות. כשיש פער, נותנים מקום לטיפול בתקציב לפני שמקצים כסף לצמיחה.
בודקים את האיזון החודשי, לפני שמקצים כסף לצמיחה.
תפקיד לכל שקל פנוי
מייעדים את התזרים הפנוי לחיסכון ולהשקעה לפי היעדים, כולל כסף זמין להוצאות צפויות וכרית ביטחון.
מייעדים את הכסף הפנוי ליעדים ולכרית ביטחון.
סיכון שאתם מבינים
מתאימים את רמת הסיכון לנכונות וליכולת שלכם לשאת הפסדים, לטווחי הזמן ולצרכים של המשפחה.
מתאימים את הסיכון ליכולת שלכם, להעדפות ולטווחי הזמן.
מבט משותף על הנכסים
בוחנים את הפיזור בין שוק ההון, נדל״ן ונכסים נוספים, ואת הזמינות של הכסף כשיהיה בו צורך.
בוחנים פיזור בין הנכסים וזמינות של הכסף.
מס כחלק מהתכנון
מביאים בחשבון את עיתוי מימוש הנכסים ואת השלכות המס, בשילוב אנשי מקצוע מתאימים לפי הצורך.
בוחנים עיתוי מימושים והשלכות מס, עם אנשי מקצוע לפי הצורך.
הצעד הראשון שלכם
מה תרצו לקדם בחיים שלכם?
משאירים פרטי קשר וממשיכים לשאלון הכנה על משק הבית: תזרים, חסכונות, נכסים והתחייבויות, מידע על מס ומטרות. כך נוכל להגיע לשיחה עם בסיס מסודר ולהתמקד במה שחשוב לכם.
משאירים פרטי קשר וממשיכים לשאלון הכנה על המצב הכלכלי והמטרות שלכם.
אפשר למלא את השאלון בחלקים ולחזור אליו בהמשך.